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| Name | 用複利讓高配息ETF爆炸性成長-怪老子教你系列 |
| Video Uploader | Video From 怪老子理財 |
| Upload Date | This Video Uploaded At 18-04-2022 11:00:13 |
| Video Discription | 愈來愈多的投資者喜歡高配息的商品，持有0056的人數已經超越了0050，就可以看出受歡迎的程度。看過我影片的朋友，知道我比較推薦市值型ETF，不過既然有那麼多人喜歡高配息，就來做一集同樣是高配息ETF，該如何利用複利威力，讓投資獲得更高的報酬。 複利大家都知道很重要，但還是有許多人不知道該如何操作才會有複利效果。其實，複利再簡單不過，只要獲利再投入這樣一個概念，獲利沒有拿走本金就會愈來愈多。在報酬率不變情況下，本金就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大，經過一段期間後，就成為超級大的雪球。 複利也沒有適用類別的限制，不論是銀行定存、個股、基金、ETF甚至於房地產，每一種投資都可以有複利效果。銀行存款更是最早運用複利效果的投資標的，只是目前因為投資報酬率相當低，所以複利的效果並不顯著。 高配息ETF的波動風險比起個股也小很多，然而投資的方式決定是否具有複利效果，對整體報酬率的影響也會很大。就以元大台灣高股息(0056)這檔ETF來說，如果2007/12/26上市當日以收盤價25.15元，持有到了2022/4/13日收盤價33.11元，這段期間收到的配息總共17.25元，也就是說價差每單位獲利7.96元，加上配息總獲利為25.21元，每單位投入25.15元，獲利25.21元，所以報酬率為100.2%。期間為14.3年，換算成年化報酬率為5.0%。 但若是到晨星網站(Morningstar)看投資績效，同樣是從2007/12/26~2022/4/13的投資報酬率可是159.4%，年化報酬率6.9%。奇怪，怎麼累積報酬率相差了59.2%，年化報酬率差了1.9%。會有這麼大的差距，就是因為兩者對配息的處理方式不同，前述的計算方式並沒有考慮將配息再投入，也就是只有單利的效果。但是Morningstar及其他專頁基金網站的投資績效，都是以收到的配息再投入，也就是以複利的方式計算，所得到的結果。 0056要如何投資才會有複利效果呢？很簡單，只要在配息當日將領到的配息再買入0056零股即可。表一列出了0056以複利投資的明細，第一列及最後一列是0056成立日期及假設賣出的日期，第1列是成立的第1天以收盤價25.15元買入1張，最後一列則是當日(2022/4/13)以收盤價33.11元賣出，中間的每一列就是發放配息當日的收盤價。 開始時買入一張0056，所以累積持股為1,000股，第1次配息日是2009/11/26，每單位配發2元，當日可以領到2,000元的配息，將當日領到配息再買入0056零股即可，當日收盤價22.00元，所以足夠買入90股。第2次配息時，每單位配發2.20元，這時候的累積股數不再是1,000股，而是1,090股，所以領到配息並不是2,200元，而是2,398元，可買到110股。 依此類推，因為累積持股愈來愈多，配息也會愈多，經過14年後，2022/4/13的累積股數增加到了1,976股，領到的配息就會是每單位配發現金的1.976倍。當日的收盤價為33.11元，因為持有股數為1,976股，所以總價值為6萬5,425元。第一天以股價25.15元買入1張，投入了2萬5,150元，期間配息都再投入，到了期末價值6萬5,425，未實現損益為160.1%(=65425/25150-1)，跟晨星網站的159.4%只差0.7%，會有些許差距，主要原因是再投入日期不一樣股價造成的。 不是只有0056才會有這種狀況，任何投資項目，只要配息或收益沒有再投入，就沒有複利效果，報酬就會大打折扣。所以不要只看到基金所公布的績效有多好，就一廂情願的認為自己的績效應該也是一樣好，除非你的配息有持續再投入，才會有相同的績效。 複利雖然很重要，但更重要的則是投資報酬率，要了解其中道理就得從複利的公式著手。複利投資的期末淨值公式如下： 期末淨值=期初投入×(1+投資報酬率)^年數 紅色方框內可以看成期初投入的一個倍數，而這倍數是由投資報酬率及年數決定，投資報酬率愈高倍數愈大，年數愈多倍數也愈大。或者說，要獲得同樣的倍數，投資報酬率愈大，年數就可以愈小。例如0056投資報酬率6.9%，投資年數10年，那麼倍數就是1.95。期初投入10萬元，期末是期初的1.95倍，也就是19萬5,000元。 這倍數會隨著持有年數愈多而愈來愈大，同樣6.9%，持有35年的話，倍數可是10.3。期初投入10萬元，期末就是100萬3,000元，這就不是一個小數目了。 投資是以倍數在計算的，這張表是投入100萬元，列出了5.0%及6.9%於不同投入期間的期末淨值，就可以預期35年後，5.0%期末淨值只有552萬元，而6.9%的期末淨值為1,033萬元，這樣就更有感覺了。只要你目前努力存下第一桶金，那麼未來千萬就不是夢。而且是每存下100萬元，等於35年後就多了1,033萬元，這就是複利的威力！ 投資不是零和遊戲，只要秉持著投資心態，不要有投機的想法，投資是可以長期獲利的。當然，獲利不會從天上掉下來，只要有心學好投資方法，投資獲利並不困難的。更何況風險是可管理的，根據每人可承擔風險，調配出最適合自己的組合。 看完這一集相信會很有感觸，沒想到配息的處理，對投資的影響是那麼巨大。要了解，投資報酬率及投資年數，才是複利公式最重要的兩項變數，缺一不可。 《怪老子教你打造超值ETF組合：訂做自己的資產翻倍計畫》 https://www.books.com.tw/products/0010906676 怪老子理財網站 https://www.masterhsiao.com.tw/ 怪老子理財-臉書 https://www.facebook.com/masterhsiao/ [ZAVQyGBKFQY] |
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| Tags | 高配息ETF | 複利 |
